fbpx

借錢抵!存錢更抵! 高息定期存款對樓市的影響

加息周期下,相信一眾「供樓一族」正為負擔增加而頭痛,不過事實上過去一年來說,按揭息率的上升確實相當輕微,相對之下存款息率的增加卻是相當驚人,一年前絕大部分的銀行的存款仍然是「零息」,或許會有個別定期存款0.5至0.8厘,有1厘息已經好吸引,不過一年過後,現時普遍的定存已經達至4至5厘,最高的定存更有5厘以上。

定存息率大幅調高,對於一眾沒有按揭的業主來說確實相當吸引,由於現時定期存款的息率比起實質按揭利率高出2厘或以上,將層樓按比銀行,實行「借錢做定期」,既可賺息的同時亦可以賺取銀行的現金回贈,以500萬元的貸款額計算,1年可以賺息約10萬元,再加上2.7%的現金回贈,可以再賺多13.75萬元,短短1年淨賺近24萬元,「借錢做定期」確實相當吸引。

相然大家要了解清楚,由於現時一般按揭都有2年罰息期,借一年就還是需要罰息同扣除現金回贈,換言之「借錢做定期」一定要借兩年以上,要等待兩年罰息期過後將按揭貸款清還,而現時的高息定期存款,一般只是半年至一年,一年過後定存息率會否維持5厘,相然無人可以預測到,但以現時美國加息周期尚未完結,一年後維持高息的機會是相當高,不過風險仍然是有,大家預計有關因素。

總括而言,相信近期的高息定期存款,相信會吸引不少業主「轉按」、或是將「現契物業」承造按揭「借錢做定期」,相信未來一段時間,按揭宗數或許有所回升。

不過同時間當定存息率普遍升至4至5厘,比起私人住宅的平均回報率仍然維持於2厘左右,定存息率遠高於「買樓收租」,對於一眾「好息一族」自然會考慮將資金放入定期存款,始終定存仍然是風險最低的投資,(當資金高於50萬元的存款保障上限,大額定存仍有些微風險),加上樓價正處於跌市,「買樓收租」風險自然遠高於存錢入銀行。不過當然大家需留意,隨著樓價回落,而整體租金仍保持平穩,稍後租金回報或會回升。